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Economía Peruana requiere de ahorristas con una mayor cultura financiera

  

Para ahorrar correctamente debemos definir cuales son nuestros objetivos de ahorro y luego buscar los instrumentos que se adecuen a sus plazos, así como a nuestra tolerancia al riesgo.

Se reconoce que en el Perú hay un número importante de personas que sabe cómo hacerlo pero la data histórica demuestra que no hay una verdadera cultura de ahorro.

La mayor parte de los excedentes de las familias peruanas se deposita en bancos y cajas, en tanto el portafolio administrado por los fondos mutuos, el vehículo de ahorro/inversión por excelencia, representa menos del 4% del Producto Bruto Interno (PBI)", señalo  representante de Credicorp Capital.

En este caso más del 80% está invertido en instrumentos de bajo retorno, mientras que menos del 5% está en acciones. En tal sentido, dijo que existen muchas alternativas para rentabilizar nuestros excedentes y así cumplir nuestras metas de ahorro.

 

anecop cultura

 

¿Ahorro de corto o largo plazo?


 Lo más curioso es que muchas personas que ahorran mediante los fondos mutuos lo hacen en rubros de muy bajo riesgo y se quedan en promedio cuatro años. Es decir, invierten sus ahorros de mediano plazo en vehículos hechos para manejar excedentes de corto plazo. Esta realidad genera a los inversionistas un alto costo en términos de retorno.

 

Invertir la mayor parte de un portafolio en activos de bajo riesgo significa que en el mediano plazo podemos terminar incluso perdiendo el valor real del dinero, porque la inflación puede ser mayor al retorno obtenido.

 

¿Y el riesgo?


Por ejemplo, si en los últimos 15 años se hubiera invertido en un fondo balanceado internacional (50% acciones y 50% bonos) se habría obtenido un retorno acumulado de 92.73%.  Por el contrario, si se hubiera invertido en depósitos de muy corto plazo en instituciones de muy buena calidad crediticia se habría obtenido solamente un retorno de 27%.

Este resultado es particularmente malo, pues la inflación acumulada en el período fue de 40%, por lo que con la inversión en el depósito se hubiera perdido capacidad adquisitiva.

Esto no quiere decir que los fondos mutuos de corto plazo sean una mala alternativa de inversión: son una buena alternativa para el dinero que vamos a utilizar en el corto plazo, pero no para el que queremos ahorrar en el mediano o largo plazo.

Asi mismo el representante de Credicorp Capital dijo que al pensar en cómo rentabilizar nuestros excedentes es importante saber que hay diversos productos para distintas necesidades.  Están los depósitos y fondos mutuos de corto plazo, pero para nuestros ahorros de mediano plazo hay otras alternativas bastante buenas y fáciles de acceder.

 

En el mercado peruano hay fondos balanceados (con acciones y renta fija) que invierten internacionalmente y cuya participación requiere de montos muy bajos.

Esto nos permite acceder a un portafolio invertido a nivel mundial, diversificar los riesgos asociados al Perú y en distintos tipos de activos que nos ofrecen un retorno más acorde con nuestras necesidades de mediano plazo.

Cabe mencionar que lógicamente estos productos son más riesgosos, aunque están diseñados para obtener mejores retornos en el mediano plazo.

Fuente: Andina , Perú

Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú- ANECOP

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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El 61% de arequipeños confía su dinero a bancos y cajas

 

Los arequipeños le tienen confianza a los bancos y cajas municipales. De acuerdo con los datos que maneja Equifax, propietarios de la central de riesgos Infocorp, más de 618 mil mistianos, es decir el 61% de la población, ahorra su dinero en las entidades financieras o se hace préstamos de estas. Esta cifra es alta y coloca a la región como la tercera más bancarizada, luego de Tumbes, con 66%, e Ica, con 65%.

A nivel del país, de acuerdo con el gerente de Microfinanzas de Equifax, Aldo Saavedra, el panorama es distinto y menos alentador y es que solo el 48% de personas, es decir menos de la mitad de peruanos, están bancarizados de manera formal (11.5 millones). Este grupo en conjunto acumula 113 mil millones de soles en deudas.

Saavedra señala que, si bien el sistema de bancarización ha crecido en el país, el porcentaje a nivel nacional es bajo en comparación con países como Chile, donde el 85% de las personas hacen transacciones a través de estas entidades. Una de las principales razones para este inconveniente es la falta de accesibilidad de la banca a lugares lejanos, por déficit de infraestructura en vías de comunicación.

Semanas atrás, un hecho trágico llamó la atención en los noticieros. Un reciclador que había ahorrado bajo su colchón casi 25 mil soles durante 8 años, perdió la mitad de su dinero luego de que la casa donde vivía se incendiara.

El especialista, en ese sentido, resalta la importancia de “bancarizarse”. Los beneficios son múltiples. Primero, si tiene una cuenta de ahorros, su dinero ganará intereses; además, estará más seguro de accidentes fortuitos que pudieran hacerle perder en un segundo todo su capital.

 

pueblo

Arequipeños bancarizados

Saavedra señala que el alto nivel de bancarización en la región se debe fundamentalmente a la accesibilidad de establecimientos bancarios, que han llegado a las zonas rurales. Precisamente, ello ha permitido que el porcentaje de población inmersa en el sistema bancario suba progresivamente. Por ejemplo, en 2014, el 57% se adscribió al sistema; el 2015, este porcentaje se elevó a 60; y este año, la cifra llegó al 61%.

Otro dato importante revela que el arequipeño también es buen pagador. Así, el índice de morosidad en la región llega al 3.79%, por debajo del promedio que es 3.9%. Sin embargo, hay excepciones. Por ejemplo, en Camaná y Castilla el porcentaje de morosos llega al 7%.

Los datos de Equifax revelan que la mitad de arequipeños bancarizados hacen transacciones en cajas municipales. Este sistema financiero ha sido fundamental para el crecimiento de la bancarización del país. Según Saavedra, el 50% de la población peruana también confía en estas entidades. En el Perú existen 12 cajas municipales.

Dato

El perfil del mistiano bancarizado revela que son personas jóvenes los que más confían en los bancos. Más del 50% de los bancarizados de la región Arequipa son personas entre los 18 y 40 años. De este porcentaje, el 46% son mujeres y el 54% son hombres.

 

 Fuente:  El Pueblo, Arequipa 

 

Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú- ANECOP

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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El principio de Pareto y la morosidad de la empresa

 

Según el “Principio de Pareto” (*) aplicado a la morosidad en las organizaciones, sólo la cobranza del 20% de las cuentas rezagadas es capaz de producir un impacto financiero verdaderamente significativo, con altos beneficios económicos para las empresas.

Siendo ello así, fácilmente podríamos concluir que quitando la cizaña del trigo, como la celebérrima parábola bíblica enseña, estaríamos en plena capacidad de enfilar baterías hacia la recuperación de las deudas más altas y con menor dificultad de cobrar.

Pero obviamente ello no es tan sencillo como parece, puesto que los parámetros para determinar la viabilidad o no en la recuperación de una acreencia, no siempre resultan ser lógicos o previsibles.

Una deuda por grande o jugosa que parezca no necesariamente se cobrará en los tiempos esperados y, por otra parte, aquellas cuya entidad económica se muestra insignificante, pero con un mayor volumen de instrumentos de crédito a favor, no deberían desdeñarse pues su eventual recuperación podría arrojar sorpresas en las ganancias de la empresa.

No obstante, la dificultad para detectar las acreencias morosas que resulten factibles de recuperación, es un asunto que sólo un equipo de profesionales en cobranzas debe manejar, ya que se trata de una tarea que exige de mucha intuición, pericia y capacitación, no acordes con las tareas regularmente asumidas por los departamentos de crédito y cobranzas.

En tal sentido, tener cuentas por cobrar no necesariamente significa morosidad y ésta sólo debería evaluarse de la mano de expertos capaces de “separar la cizaña del trigo”, con respecto a aquellas cuentas demoradas que verdaderamente sean recuperables, todo ello con base a un arduo programa de evaluación, negociación y eficaz confrontación.

(*) Según el "Principio de Pareto" el 80% de las consecuencias en una variedad amplia de fenómenos, proviene del 20% de las causas. 

 

 

Fuente:  Cobranzas Inteligentes, Perú

 

Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú- ANECOP

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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 El 75% de los que ahorran en Perú lo hace fuera de bancos y cajas municipales

 

La falta de confianza de un gran número de peruanos en los bancos y cajas municipales, principalmente, hace que el nivel del ahorro en el sistema financiero formal siga siendo bajo en el país, señaló Juan Carlos Chong, jefe del Departamento de Educación e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).

 

cajas finanzas 1

 

Según el estudio Global Findex 2014 del Banco Mundial, el 40% de personas mayores de 15 años tiene un ahorro, pero solo el 12% lo hace en una entidad financiera formal (banco y cajas).

En el sistema financiero, el Fondo de Seguro de Depósito cubre al 99.9%; es decir, casi todos los depósitos están por debajo de los S/96 mil, monto que cubre este seguro.Lo que implica que quienes guardan dineros en sus casas lo hacen en montos menores; pero si representan el 75% de los que ahorran, la suma de sus dineros es probable que sea mucho mayor al que toman los bancos y cajas de sus ahorristas.

Al momento de ahorrar, el interesado se debe poner una meta de cuánto quiere y para qué desea el dinero. Las entidades financieras tienen que ser más amigables con el público y ello pasa por el cambio de formato de sus agencias para dar más confianza a quienes no son aún clientes. Para ese propósito, dijo que ya algunos bancos trabajan para ello, pero también los agentes (bodegas, farmacias, etc.) son canales importantes para los clientes tímidos.

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Fuente: Diario Correo, Perú

 

Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú- ANECOP

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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El problema de la oferta y el presupuesto

Una de las cuestiones más difíciles de conseguir cuando se pasa de la adolescencia a la adultez es el aprender a gestionar un presupuesto, y eso no es una cuestión azarosa o casual, sino más bien debido a la innumerable cantidad de ofertas que existen en el mercado en la actualidad. Continuando con la reflexión ¿alguien recuerda cuándo fue la última vez que compró algo a precio “normal”? Todo lo que se comercializa viene con descuento, todo se ofrece en packs y, por lo mismo, cada vez es más difícil resistirse de comprar o contratar productos y/o servicios que muchas veces ni siquiera se necesitan.

 

FT

Con los problemas económicos que existen a nivel global y el bajo reajuste que han tenido los sueldos el último tiempo, son pocos los presupuestos que aguantan los embates de las ofertas, sobre todo cuando uno se encuentra con fechas que por excelencia se asocian a compras desmesuradas .  Si los ingresos no son muchos, pero las ofertas son variadas, de seguro el uso del “plástico” será el instrumento idóneo para adquirir todo cuanto se quiera sin siquiera pensar en cómo afecta la “cuota” de final de mes el presupuesto con que se cuenta.


El problema de las compras no está en comprar, sino más bien en no saber gestionar el presupuesto. No se trata de abanderizarse por alguna ideología determinada o restringir el consumo de productos y/o servicios que satisfagan las necesidades que se tengan – esenciales y no esenciales – sino más bien de saber cómo, cuándo y dónde hacerlo. 


Las tarjetas de crédito cuentan con la ventaja de ser aceptadas en todo el mundo, ser sencillas de operar y estar a la mano, pero ¿conviene siempre utilizarlas? Ciertamente no, pues muchas veces los intereses asociados no son convenientes y, por otra parte, posibilitan el que uno se endeude más de la cuenta al contar con un “crédito” disponible y no sujeto a condición.


Siempre es bueno  saber cuánto voy a gastar y pagarlo en una cuota fija, antes de optar por mi tarjeta de crédito y pagar una cuota que implique la sumatoria de todas las compras que haga”, y eso sin hablar del interés mensual, del crédito o de la mora en caso de no pagar a tiempo.

Fuente:  Joan Lanzagorta, Planea tus Finanzas, España

ANECOP- Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú


 

 

 

 

 

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